一生的理财规划–认识理财生涯

无论你的收入是多少，都应该拿出一定的比例为退休金投资。

不可否认，金钱是人见人爱，但它并不是人生的最终目的，而是达成最终目的不可缺少的工具。正如快乐并非人生的目的，而是发展健康人生的必要态度一样。人生其实就像瑟夫所说的，在赚取财富之时，别忘了培植友谊，关怀他人。

世界上有三种不智的人：

第一种：有些人一生中从未有过多余的钱，因此他们往往视钱如命，他们终日在赚钱，而从来没有机会享受财富。

第二种：有些人则从未缺过钱，往往不为将来做准备，他们从不知道赚钱的辛苦，也从不用现实的观点看待钱财，他们今朝有酒今朝醉，只想今日，不想明日。

第三种：还有些人则在投资理财时，往往受到情绪的控制，甚至因不理智的决策行动，使他们的财务状况相当恶劣。

其实，金钱与生命都是有限的，最理智的做法是：及早规划自己的理财生涯，同时控制自己的消费欲望，让个人生活得更多姿多采。

经验告诉我们，有些人钱不多，但他们很富足。有些人钱很多，但总不够花。其实，钱多少并不是关键问题，关键是要有理智的理财之道，不要因你的任性和吝啬而导致遗憾终生。

其一、健康的理财，才有健康的人生

量入为出是一切消费的规则。此外，情绪也是理财问题的关键。财务决策绝不能受到情绪的左右，不要因你的情绪而影响你的理财生涯计画，否则你的生活将是贫穷又毫无意义。

其二、过度的吝啬会使你活得不快乐

无论何时，理智、清醒、正确地进行财务计画，你的一生将幸福、长久、健康、富足。

必要的与想要的

根据美国人口普查局1997年报告，65岁以上的老年人口中，只有低于六分之一的人财务能够独立。所谓财务独立，是指退休后他们仍保持原有的生活水准。

今天，个人理财已不是青少年的最热门话题。他们往往很少了解父母辈成功的理财之道，而学校也很少向学生灌输理财知识。期望本书能做到弥补这些遗憾的作用。

让我们先澄清一个重要的概念：「必要」与「想要」。

根据《理智理财》(Mind over Money，作者W. E. Nance与E. A. Charlesworth)的解释：想要的和必要的是不一样的概念！

「想要」(want)是指：我想感觉好，我想让别人仰慕、羡慕，我想成为某类人。因此，我想要所有能使我感觉良好的东西。

「必要」(need)则是指：生存的必需品，如食物、居所、衣物、交通工具、子女教育、退休养老金。

因此，除生存的必需品之外，都属于「想要」的东西。

按照这个解释，我们有必要及早充分了解两者的差别，因为我们需要养成良好生活习惯，为成功的关键时期打下基础。所以，当你购买任何东西之前，最好经常提醒自己：

我需要吗？我很需要这些吗？

尽管你有花不完的钱，也不要过度奢侈。例如，你拥有一辆跑车，那么你想从跑车中获得什么？是富有、时髦、潇洒的感觉？还是仅仅把它当做一种交通工具？

现今的许多东西被人们赋予了不同的意义，它们分别象征着尊严、自由、冒险、成功、自我价值、权威或爱情等等。因此，教育、职业、家庭、房子、汽车、出国旅行和财富就被不同的人，按照不同的标准追求着。

那么，当你在购买一些东西时，应该自问：

我是单纯地买这件物品？我是在买某种象征？

因此，这不是花多少钱的问题，而是你要它有何用处的问题。无论在哪个年龄阶段，花钱都要量入为出。也就是说，你必须清楚哪些东西你消费得起，哪些你不应该问津。有计画的生活，才不会让你的财务窘困。

投资、储备与收益

有人年收入只有50万元，生活很满足与快乐。有人即使一年有500万元，生活仍然窘困与痛苦。你呢？

每一个人应该对自己的财务负责，所以，任何年龄阶段的人，都应该为自己的未来做准备。也就是说，应该拿出收入的一部分用于投资。及早为退休做准备，对你的财务、你的未来生活负责！

因此，无论你的收入是多少，都应该拿出一定的比例为退休金投资。