要把理财当成一种「谋生能力」来培养，….老板可能只会养你5到10年。

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从彰银的第五波优退来看员工职业寿命

 

台湾产业推动一波波优退，45岁以上的员工，在银行逐渐成为稀有动物「几波优退下来，现在同事们放眼看去，40多岁可说是『稀有动物』，50多岁更堪称『濒临绝种动物』。想到自己随时可能被优退，晚上就睡不着觉！」一位银行高阶主管说。

 

不久前，彰化银行展开第五波优退，希望员工进一步年轻化，因为彰银员工平均年龄「高达」41岁，其它民营银行，如中信银行早就降到35岁，而同为三商银的华南银行、第一银行，平均年龄都已降到30多岁。早年在银行界，40岁是才刚开始被委以重任，接掌分行经理等职务的年纪，如今却为许多银行人「工作寿命的终点」。

 

「优退」这两个字，如今在报社听得到，在政府机关听得到，在科技大厂的生产线听得到，在研究机构听得到。最可怕的是，不要以为优退是冲着「中高龄」的「资深」员工而来，因为优退的年龄正在快速向下修正，4年前优退的对象还锁定在50岁以上，如今矛头已对准40岁以下。

 

不少企业采取几波优退后，中高龄员工所剩寥寥无几，最新的猎杀对象转为：工作满10年的「资深」员工。如果大学毕业就开始任职，工作满10年也才不过32岁，原本以为退休还远得很，想不到这么早就来临。工作寿命缩短到15年现在，你只要年满35岁，就要有进入优退「红」的心理准备。

 

以五年级世代（34～44岁）来说，正好完全笼罩在优退的暴风半径下。有人开玩笑说，五年级（50）世代当年用学运逼退「国会老贼」，想不到自己这么快也变成「职场老贼」。主计处调查也显示，国人的退休年龄，正在快速提前，民国86年有六成的工作者，可做到年满60岁退休，91年跌落到四成。不妨做个世代对比。

 

上一代不到18岁就开始工作，至少能做到满60岁，「工作寿命」超过40年。这一代年轻人，在高学历趋势下，通常要到24岁才开始工作，很可能40岁不到就画下休止符，「工作寿命」缩短到15年。

 

科技新贵退不起休？如何在15年内，赚到一辈子所需要的钱？即使科技新贵，如今都有困难。从前许多科技工程师，都把退休年龄设定在40岁。因为技术进步太快、产品生命周期太短，细数历年的科技股王，没有一家能称霸超过两年。40岁如果不退休或转换跑道，不仅技术跟不上时代，从事的行业也没落了。因此，科技人忍受超长的工时、哪里股票多就往哪里跳槽，为的就是在40岁前赚足这辈子要用的钱。

 

有些IC设计公司，因为员工提前退休的缘故，全公司平均年龄甚至只有28岁。但高科技的黄金时代过去了，本刊去年调查，只剩下4％的科技工程师，能财富无虞地40岁退休；但若不退休，有89％的工程师担心自己的技术会落伍了，「进退两难」成为许多工程师的写照。

 

中年银行员的悲歌？

许多中年优退，都肇因于「生产力赶不上薪资」：一方面技能落伍脱节，一方面薪水过高。以银行员工来说，两者兼而有之。从前银行用人有几个特色：一是笔试挂帅，所以被录取的人，以「会读书考试型」居多。其二，早年银行属于寡占事业，没什么竞争可言，行员只要不犯错即可，因此喜欢用性格小心谨慎的人。其三，从前柜员与后台作业人员，占了银行员工的多数，工作被形容成是「橡皮图章」，每天就是坐在冷气房盖一盖章，也不用背负销售业绩压力，薪水自动随年资调升，做得愈久领得愈多。许多四、五年级的银行员，就是这样一路走来的。

 

然而，在金融割喉战的今天，所需要的是完全不同的人才。现在银行最急需第一线的商品销售人员，能为业绩冲锋陷阵，具有积极进取的业务员性格，而不再像从前那种保守谨慎、被动等着客户上门。 如今银行招募采取笔试者愈来愈少了，因为会考试不等于会卖商品。而前台销售人员与后台作业人员也逐渐调整为1：?

 

后台作业人员不仅比例大幅缩减，而且也要扛下一定的销售业绩额度。在这种「全员业务员化」的趋势下，很多传统银行员转型不过来，再加上坐领高薪，不难理解为何银行要大量招募六、七年级的业务新血，去取代四、五年级的老行员了。

 

而在媒体业则上演另一套优退戏码。新闻记者是典型「姜是老的辣」的行业，不论见识与人脉都要靠时间累积。全世界很少有像台湾这样，把资深记者当成包袱，不少媒体老板所盘算的是，「1个资深记者的薪水，等于3个新进记者」，因此优退老鸟记者、递补菜鸟记者，两手策略屡见不鲜。这种「人才反淘汰」的做法，要为台湾媒体的「弱智化」负很大责任。

 

避开快速折旧的行业

当媒体焦点都对准名模林志玲时，可曾想过另一位过气的名模李珊珊？也才不过5、6年前，李珊珊还是月入五、六十万元，倩影出现在亚洲各国时尚杂志的封面人物，如今却沦为靠政府救济度日的贫民。别以为只有模特儿行业，才会暴起暴落，职业寿命有如流星般短暂。科技业、银行业、媒体业，哪个不是风光一时，如今不到40岁，就面临沉重的退休压力？反倒是许多朴实无华的传统产业，职业寿命细水长流。 在工作选择上，未来一定要把「职业寿命」列为重点。

 

如果年龄在这个行业是「负资产」，如果这个行业的「折旧」速度很快，即使薪资再高都要三思。同时要把理财当成一种「谋生能力」来培养，否则老板可能只会养你5到10年。